Manchmal ändert sich das Leben schneller als der Finanzierungsplan. Ein neuer Job, Familienzuwachs oder eine Trennung können dazu führen, dass eine Immobilie verkauft werden soll, obwohl das Darlehen noch viele Jahre läuft. Das ist grundsätzlich machbar, doch häufig verlangt die Bank eine Vorfälligkeitsentschädigung. Diese kann teuer werden und den Verkaufserlös deutlich schmälern. Wer sich frühzeitig informiert und richtig vorgeht, kann jedoch unnötige Kosten vermeiden oder zumindest reduzieren.

Den Dialog mit der Bank frühzeitig beginnen

Bevor Sie konkrete Pläne für den Verkauf einer Immobilie schmieden, sollte der erste Schritt zur finanzierenden Bank führen. „Dort kann geklärt werden, unter welchen Bedingungen eine vorzeitige Kreditablösung möglich ist und welche Entschädigung eventuell anfällt“, erklärt Jörg Schuh, Inhaber der Jörg Schuh Immobilienagentur in Bonn. Banken sind verpflichtet, auf Anfrage eine transparente Berechnung vorzulegen. Ein solches Gespräch kann auch zeigen, ob alternative Maßnahmen möglich sind. Manche Banken zeigen sich gesprächsbereit, insbesondere wenn der Verkauf aus nachvollziehbaren persönlichen Gründen erfolgt oder eine neue Finanzierung ansteht. „Offene Kommunikation verschafft Planungssicherheit und ermöglicht eine realistische Kalkulation des Verkaufs“, so Schuh.

Die Mechanismen der Vorfälligkeitsentschädigung verstehen

Die Vorfälligkeitsentschädigung ist ein Ausgleich für den Zinsverlust der Bank, der entsteht, wenn ein Darlehen vorzeitig zurückgezahlt wird. Sie wird anhand der Restlaufzeit, der aktuellen Zinssituation und der noch offenen Darlehenssumme berechnet. „Je länger die Zinsbindung und je höher der vereinbarte Zinssatz im Vergleich zum Marktzins, desto höher fällt die Entschädigung in der Regel aus“, erläutert Schuh. Es gibt jedoch Ausnahmen, etwa nach zehn Jahren ab vollständiger Auszahlung mit einer Kündigungsfrist von sechs Monaten oder bei formalen Fehlern im Vertrag, bei denen die Bank keinen Anspruch auf die Entschädigung hat. Eine genaue Prüfung ist daher ratsam.

Alternative Wege zur Ablösung des Kredits

Die sofortige Ablösung des Darlehens ist nicht immer die sinnvollste Lösung. „In einigen Fällen kann der Käufer die bestehende Finanzierung übernehmen, wenn die Bank zustimmt“, sagt Schuh. Dies ist besonders vorteilhaft, wenn der Kredit zu günstigen Konditionen abgeschlossen wurde. Der Verkäufer spart die Entschädigung, und der Käufer profitiert von einem niedrigen Zinssatz. Eine weitere Möglichkeit ist, den Verkauf so zu planen, dass er mit dem Ende der Zinsbindung oder der Zehnjahresfrist zusammenfällt. Auch Zwischenfinanzierungen oder die Übertragung des Kredits auf eine neue Immobilie können sinnvoll sein, abhängig von der persönlichen Situation, dem Immobilienmarkt und den Vertragsdetails.

Sie stecken in einem Kreditvertrag fest und denken über einen Verkauf nach? Wir begleiten Sie durch den gesamten Prozess, stimmen uns mit Ihrer Bank ab und finden die wirtschaftlich beste Lösung. Kontaktieren Sie uns – gemeinsam sorgen wir dafür, dass Ihr Immobilienverkauf in Bonn reibungslos verläuft.

Hinweise:

In diesem Text wird aus Gründen der besseren Lesbarkeit das generische Maskulinum verwendet. Weibliche und anderweitige Geschlechteridentitäten werden dabei ausdrücklich mitgemeint, soweit es für die Aussage erforderlich ist.

Rechtlicher Hinweis: Dieser Beitrag stellt keine Steuer- oder Rechtsberatung im Einzelfall dar. Bitte lassen Sie die Sachverhalte in Ihrem konkreten Einzelfall von einem Rechtsanwalt und/oder Steuerberater klären.

Foto: © Wordliner/Bild erstellt mit OpenAI’s Sora

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